Mit Pensionsoverblik

    Sådan overfører du din pension, når du skifter job

    Hvad der sker med din pensionsordning ved jobskifte — og hvornår det kan betale sig at flytte den

    Det korte svar

    Når du skifter job, forsvinder din gamle pensionsordning ikke — den bliver stående hos den tidligere arbejdsgivers pensionsudbyder som en såkaldt fripolice, og den nye arbejdsgivers indbetalinger starter typisk i en ny ordning et andet sted. Du har som udgangspunkt to muligheder: lade den gamle ordning stå, hvor den er, eller flytte den sammen med dine nye indbetalinger, så alt samles ét sted.

    Begge valg kan være rigtige — det afhænger af, hvilke vilkår den gamle ordning har, og hvad den nye tilbyder. Den vigtigste regel er: undersøg, før du flytter. Nogle ældre ordninger har garantier og fordele, du mister for altid, hvis du flytter dem.

    Flytte eller lade stå? Fordele og ulemper

    Fordele ved at samle: Du får ét samlet overblik over hele din opsparing, lettere planlægning af udbetalingerne og ofte lavere samlede omkostninger, fordi du kun betaler faste gebyrer ét sted i stedet for flere. Selve processen beskriver vi i detaljer i Saml dine pensionsordninger.

    Ulemper ved at flytte: Nogle ældre ordninger har garanterede rentesatser eller udbetalingsgarantier, som er mere fordelagtige end det, der tilbydes i dag. Dem mister du ved flytning — og du kan ikke få dem igen. Derudover kan der være forsikringsdækninger (fx ved invaliditet eller dødsfald) knyttet til den gamle ordning, som den nye ikke matcher automatisk.

    Fordele ved at lade stå: Du beholder de oprindelige vilkår intakte, og en fripolice udvikler sig videre med afkast — den er ikke "låst fast". Ulempen er, at flere små ordninger rundt omkring kan koste unødigt i faste gebyrer og give dårligt overblik senere i livet, når udbetalingerne skal planlægges.

    Tjek dette, før du flytter

    • Garantier: Har den gamle ordning en garanteret forrentning eller udbetalingsgaranti? Den slags kan ikke genskabes efter en flytning.
    • Sundhedsforbehold: Nye forsikringsdækninger i den nye ordning kan kræve sundhedserklæring. Har du en kendt sygdom, kan den nye udbyder tage forbehold — eller afvise dækning. Det kan være en grund til at beholde den gamle dækning.
    • Flytteomkostninger: Nogle udbydere tager et gebyr ved overførsel. Spørg både den gamle og den nye udbyder, hvad det koster.
    • Begunstigelse: Husk at oprette eller gennemgå begunstigelsesklausulen i den nye ordning. Læs hvorfor i Hvad sker der med din pension, hvis du dør?.
    • Egenbetaling og dækninger: Sammenlign præcis, hvad den nye firmarette ordning dækker (invaliditet, kritiske sygdomme, ægtefællepension) mod det gamle.

    Sådan foregår en flytning i praksis

    I de fleste tilfælde kontakter du blot din nye pensionsudbyder og beder dem om at starte overførslen — de indhenter selv pengene fra den gamle udbyder. Du skal typisk underskrive en fuldmagt, og processen kan tage nogle uger. Undervejs er pengene midlertidigt ikke investeret, så ved meget store beløb kan timing have betydning.

    Husk at skelne mellem at flytte opsparingen og at få indbetalingerne flyttet: nogle vælger at lade det gamle beløb stå, men sikre at alle nye indbetalinger fra dag ét går til ét sted. Det er et fint kompromis, hvis den gamle ordning har værdifulde vilkår.

    Vil du have et overblik over, hvor store dine samlede midler egentlig er, kan du regne på din situation i pensionsberegneren — og læse baggrunden for tallene i Sådan regner vi.

    Generel information — ikke individuel rådgivning

    Denne artikel er generel information om pension ved jobskifte i Danmark og må ikke betragtes som finansiel rådgivning. Vilkår for garantier, forsikringsdækninger og flytteomkostninger varierer fra udbyder til udbyder. Indhent altid oplysninger hos både den gamle og den nye pensionsudbyder, før du beslutter dig, og læs mere på borger.dk.

    Relaterede sider